以下 AI 技能由江来老师基于多年零售银行财富管理实操经验开发，已在腾讯 SkillHub 平台通过科恩实验室与云鼎实验室安全评估并正式上架，可在 SkillHub（skillhub.cn）搜索技能名称直接安装使用。技能仅供研学参考，请根据法律和你所在工作单位的管理规定使用，开发者不对使用效果和结果负责：

一、资产配置工具箱（6 个 Skill）

资产配置工具箱面向私人银行客户经理、财富顾问，覆盖客户洞察 → 财富筹划 → 资产配置 → 健诊联动 → 产品推荐 → 建议书生成的全流程。资产配置建议专家会自动联动客户洞察、财富筹划、基金健诊、保单健诊 4 个 Skill，首次执行时会自动检查本地是否已安装，未安装按提示一键下载。

Skill 名称 核心功能 适用场景 下载
私人银行客户洞察
client-insight		 10 板块公开信息调研（工商/司法/知产/招投标/舆情/学术等），生成结构化客户洞察简报；资源分层设计，已有资源优先、免注册兜底 拜访前背景调查、KYC 尽调、客户经营洞察 前往下载 →
银行财富筹划专家
wealth-planning-pro		 预埋七大专业筹划规则（税收/教育金/家族信托/家企隔离/房产/产权/养老），输出筹划建议书，确保标准与规则一致性 客户财富规划、税务筹划、家族传承 前往下载 →
资产配置建议专家
asset-allocation-pro		 大类资产配置测算 + 持仓穿透 + 联动健诊 + 真实在售产品推荐（推荐前告知计划，询问指定产品或线上搜索）+《资产配置建议书》生成 私行客户资产配置、投资组合优化、客户回顾报告 前往下载 →
银行基金健诊专家
fund-diagnosis-pro		 强制 9 步标准化健诊流程，健诊维度涵盖类型适配性、规模、业绩（含四分位）、风险指标（夏普/回撤/α/β）、基金经理、组合分散度、配置偏离度、投资者行为，一键生成深蓝封面 Word 报告 基金持仓健诊、组合优化建议 前往下载 →
保单健诊专家
policy-diagnosis		 双模式：完整模式（五阶段标准流程+需求测算）与简化模式（客户信息不足时仅做保单体检，针对保单和保单组合自身问题出具建议与提醒） 家庭保单检视、保障缺口分析 前往下载 →
银行理财产品健诊专家
wealth-product-diagnosis-pro		 基于量化健诊规则（判断标准和阈值均由规则文件定义），覆盖风险适配性、流动性与现金流匹配、投资策略一致性、业绩评估、管理人评估、组合分散度、组合健康度七大维度 理财产品持仓健诊、产品匹配度分析 前往下载 →

二、商户拓展工具箱（4 个 Skill）

商户拓展工具箱面向银行网点客户经理、普惠金融/对公业务人员，覆盖产业研究 → 网点选址 → 商户摸排 → 客群清单的全流程。所有 Skill 默认调用用户环境已有资源（高德/腾讯/百度地图 MCP、企查查等），辅以免注册公开资源，无需额外注册付费服务。

Skill 名称 核心功能 适用场景 下载
县域特色产业调研
county-industry-research		 县区+地市双级官方政策/官媒检索 → 特色产业识别与集聚度佐证 → 单一产业四模块深度调研（基本情况/企业分布/龙头企业商会/行业评估），数据五源融合、条条溯源 县域经济研究、银行对公拓展、产业园区招商、乡村振兴调研 前往下载 →
城市商户分布热力图
city-merchant-heatmap		 网络搜索定位城市重点行业 → 高德/腾讯/百度三源 POI 采集 → 交互式热力图 HTML + 文字分析报告，数据真实、禁止虚构 银行选址商户密度分析、商圈调研、城市产业布局可视化 前往下载 →
街道商户清单
street-merchant-list		 街道/区域双模式查询，高德/腾讯/百度三源采集 + AI 网络搜索补充，门牌号提取、智能去重、按门牌号排序，生成按业态分类的 Excel 清单 商圈调研商户结构化清单、收单业务开发线索、街道经济普查 前往下载 →
乡镇银行网点核心客群清单
township-core-customers-list		 获取乡镇小微企业/商户/农户（新型农业主体）三类客群清单，多源并行穷举（天眼查/企查查/质数幻方/地图 POI），输出集聚分析与行业协会/商会/专业市场营销指引 乡镇网点外拓、普惠金融客户筛选、乡村振兴金融服务 前往下载 →

三、其他已上架 Skill

零售客户沟通与话术顾问 Skill

前往 SkillHub 下载

面向零售金融一线客户经理的沟通策略工具。融合 OCEAN 人格、DISC 行为风格、调节定向、心理账户、ELM 精细加工模型、Cialdini 说服原则、SPIN 提问框架等十余种行为理论与沟通模型，根据客户画像与经营目标（破冰联系/流失挽回/提升AUM/产品销售/到期转化等）生成差异化沟通策略与可直接使用的参考话术，输出即用的"客户洞察简报"。

下载与使用指引

通过 SkillHub CLI 一键安装（推荐）：

# 资产配置工具箱（6 个 Skill）
skillhub install client-insight wealth-planning-pro asset-allocation-pro fund-diagnosis-pro policy-diagnosis wealth-product-diagnosis-pro

# 商户拓展工具箱（4 个 Skill）
skillhub install county-industry-research city-merchant-heatmap street-merchant-list township-core-customers-list

或点击上方表格中的"前往下载"链接，进入 SkillHub 详情页点击「安装」按钮。已安装 Skill 会自动出现在 WorkBuddy 智能体的可用工具中，在对话中说明需求（如"帮我做一份资产配置建议""分析深圳南山区餐饮商户分布"）即可触发使用。